伝統的な金融業者は利益成長においてイスラム銀行に後れを取っている

バングラデシュの従来型金融機関は、主に低金利制度の影響で、2022年の利益成長率ではシャリーアに基づく銀行に後れを取った。

昨年、外資系金融機関や国営金融機関を含む従来型銀行41行の利益を合わせた利益は前年比19％減の70億2000万タカだったのに対し、イスラム法に基づく銀行10行の利益は26％増の24億3200万タカとなった。彼らの財務報告書によると。

従来型の金融機関全体の利益は国立銀行によって足を引っ張られ、2022年には単独で3,260億タカの損失を被った。NBLの損失を除外すれば、従来型銀行の利益は17％増加することになる。

バングラデシュ銀行協会の元会長アニス・A・カーン氏は、シャリーアに基づく銀行の資金コストは従来の銀行と比べて低いと語る。「これにより、より高い利益を記録することができます。」

同氏は、イスラム法に基づく銀行に資金を預けている人々は、イスラム金融業者は金利に中立であるため、貯蓄者はどんな利益が出ても満足していると信じていると述べた。「従来の銀行はこの利点を享受できません。」

バングラデシュ銀行は2020年4月以来、金利上限を9％に維持している。

1桁の金利制度は、商品やサービスが金利に基づいていないため、シャリーア準拠の銀行にとって有利であった。むしろ、銀行とその顧客は、ビジネス取引のリスクと利益を共有します。

一方で、伝統的な銀行は3年前に上限金利が設けられて以来、スプレッド（銀行が融資に課す金利と銀行が預金に支払う金利の差）が縮小したため苦戦している。

銀行の主な収益は金利収入です。

他の金融機関と同様に、イスラム銀行も昨年、経済の不確実性と融資詐欺による顧客の信頼低下により、流動性の課題に直面した。したがって、彼らの利益の増加はカーンを驚かせました。

「一部の銀行は引当金を適切に保管していなかった可能性がある」とミューチュアル・トラスト・バンクとIDLCファイナンスの元マネージング・ディレクターは語った。

従来の銀行のうち、ソナリ、ジャナタ、アグラニ、ルパリ、バングラデシュ開発銀行の5つの国営金融機関の利益総額は2022年に23％減の7億1,300万タカとなった。外資系銀行9行の利益は2倍の3,156億タカとなった。。

地方の民間従来型銀行27行は2.88％増の64億1100万タカの利益を記録した。

従来型銀行の幹部は、貸出金利の上限とスプレッド縮小につながった６％の預金金利によって従来型銀行の利益が打撃を受けていると述べた。

中銀は今年１月に預金下限金利を完全に撤廃した。

同上級銀行家は、多くの銀行が預金金利の低さにより流動性不足に直面しており、多くの銀行が資金を呼び込むために高い金利を提示しなければならなかったことが純金利収入を押し下げたと述べた。

「インフレ率の上昇により、預金金利を引き上げなければならなくなった。しかし、ほとんどのローン金利は依然として9％に固定されている。そのため、純金利収入は圧迫されている。」

2023年1月、BBは消費者信用の融資金利の上限を12％に引き上げ、クレジットカードローンの上限を撤廃した。しかし、世界銀行の報告書によると、これらのカテゴリーはバングラデシュの民間部門信用全体の約20％にすぎない。

2022年の伝統的銀行の純金利収入は1％増の1万41億3,100万タカとなったが、イスラム銀行の投資収入（純金利収入）は5％増の93億8,600万タカとなった。

同銀行家は、シャリーアに基づく銀行は固定金利に基づいて業務を運営するのではなく、取引ベースの投資に基づいて業務を運営していると述べた。したがって、彼らの利益の伸びは、地域経済や世界経済の不確実性の影響を受けませんでした。

同氏は、従来型銀行の利息収入の減少は、投資や手数料、手数料、為替収入の増加によって若干相殺されたと述べた。

景気低迷が続く中、融資よりも債券や証券への投資を増やしたため、大半の銀行の投資収益は２桁で増加した。手数料、手数料、外国為替業務からの収益は2倍以上に増加しました。

銀行の中では、スタンダードチャータード・バングラデシュが2022年に16億5,500万タカの最高利益を記録した。イスラム銀行バングラデシュは6億1,900万タカで2位となった。 3位のブラック銀行は6億1000万タカの利益を記録した。

ソーシャル・イスラム銀行のマネジング・ディレクター、ザファル・アラム氏は「パートナーシップと国民の幸福を優先する経営原則は、イスラム法に準拠した銀行の収益にプラスの影響を与えている」と述べた。

同氏は「この政策はより多くの人々を惹きつけ、イスラム銀行がより多くの預金を得るのに役立つ」と述べ、2022年の送金回収からの収入はより高かったと付け加えた。

イースタン銀行の追加マネージング・ディレクター、アーメド・シャヒーン氏は、シャリーアに基づく銀行に資金を預けている多くの預金者の多くは、得られる利益を気にしていないと述べた。

「彼らのほとんどは、自分のお金が安全かどうかだけを気にしています。一方、従来の銀行に資金を預けている預金者は、受け取る金利に注意を払っています。そのため、従来の銀行のスプレッドは比較的低くなっています。」